Qu'est-ce que Pix, comment ça marche et 5 avantages à l'utiliser aujourd'huipar Team AllYourVideogames | 27 novembre 2022 | Entrepreneuriat |
Tu sais déjà c'est quoi pix? Vous avez sûrement dû entendre ou lire ces trois lettres sur les réseaux sociaux derniÚrement ! Pix a ému les médias et est venu révolutionner le marché des paiements.
Si vous avez une entreprise, vous devez ĂȘtre au courant des principales actualitĂ©s et, surtout, y adhĂ©rer, sous peine de vous faire avaler par la concurrence.
Par conséquent, dans cet article, nous vous expliquerons ce qu'est Pix, comment il fonctionne, s'il est payant ou non, comment s'inscrire et quels sont les avantages pour vous et votre entreprise.
QU'EST-CE QUE PIX ET COMMENT ĂA MARCHE ?
Pix est une nouvelle forme de paiement instantané, créée par la Banque centrale de notre pays (BC) et qui est entrée en vigueur le 16 novembre 2022.
Il sert à transférer des valeurs entre les comptes chÚques, d'épargne et prépayés et vous permet également d'effectuer des paiements instantanés à tout jour et à toute heure.
Selon la Banque centrale, la transaction est sûre, pratique et rapide, prenant au maximum 10 secondes. Contrairement à ce qui se passe avec d'autres types de transactions bancaires qui peuvent prendre jusqu'à plusieurs jours.
Si vous possédez une entreprise, un commerce de détail, un magasin, un restaurant ou tout autre établissement commercial, vous pourrez recevoir des paiements en temps réel avec Pix.
De plus, vous pouvez Ă©galement payer des factures, telles que l'eau, l'Ă©lectricitĂ© et mĂȘme les taxes.
Consultez la liste de toutes les institutions financiÚres enregistrées sur Pix.
QU'EST-CE QUE LE PIX : QUEL EST LE TARIF ?
En plus de travailler en dehors des heures d'ouverture, les week-ends et les jours fériés, une autre différence entre Pix et les autres méthodes de paiement que nous connaissons déjà est les frais.
Pour les particuliers, aucun frais de Pix ne sera facturé. A deux exceptions prÚs :
- à la réception d'une Pix: Utilisé pour finaliser des achats en échange d'activités commerciales. Exemple : les vendeurs qui sont des particuliers et qui ont reçu une Pix pour une vente de produit ou de service ;
- Lors de la crĂ©ation d'une photo: utilisĂ© lorsque la personne utilise un canal de service en face Ă face ou par appel tĂ©lĂ©phonique, mĂȘme si des canaux Ă©lectroniques sont disponibles.
Les entreprises, c'est-Ă -dire les personnes morales, peuvent ĂȘtre facturĂ©es lors de l'exĂ©cution ou de la rĂ©ception de paiements et de transferts via Pix, y compris les transactions entre entreprises.
La Banque centrale a stipulé qu'il s'agit d'une commission fixe par transaction et que le montant est à la discrétion de chaque institution bancaire.
Bien que les frais soient Ă la charge des banques, le BC a dĂ©clarĂ© que le montant doit ĂȘtre infĂ©rieur Ă ce qui est facturĂ© pour les virements via TED ou DOC, par exemple.
En fait, certaines banques ont déjà annoncé qu'elles exonéreraient leurs clients de frais. Il vaut donc la peine de rechercher la meilleure option pour votre entreprise.
QU'EST-CE QUE PIX : QUELLES SONT LES CLĂS ?
Vous avez sĂ»rement dĂ» recevoir plusieurs notifications, e-mails, SMS et peut-ĂȘtre mĂȘme des appels de banques vous demandant d'enregistrer votre clĂ© Pix. Mais qu'est-ce qu'une clĂ© Pix ?
La clé était un « surnom » créé par la Banque centrale pour nommer chacune des données qui serviront à identifier votre compte. Ce n'est rien de plus que l'adresse de votre compte Pix.
Au lieu de devoir noter ces fameuses données : banque, agence, numéro de compte, nom complet et CPF de la personne à qui vous allez transférer de l'argent, vous n'aurez besoin que d'une clé Pix.
Il existe actuellement quatre types de clés Pix que vous pouvez utiliser, à savoir :
- CPF/CNPJ ;
- Numéro de téléphone portable;
- Email;
- Clé aléatoire.
La clé aléatoire est un moyen de recevoir une Pix sans avoir à fournir de données personnelles. Il s'agit d'un code unique de 32 caractÚres avec des lettres et des symboles, généré aléatoirement par BC et lié à un compte unique.
Mais rassurez-vous, vous n'aurez pas besoin de mĂ©moriser tous ces caractĂšres clĂ©s Pix alĂ©atoires. Il peut ĂȘtre copiĂ© et envoyĂ© par message.
En savoir plus : Revenus prĂ©visibles : comment mettre en Ćuvre la mĂ©thodologie rĂ©volutionnaire de vente sortante qui peut tripler les rĂ©sultats de votre entreprise
Il sera possible d'enregistrer plusieurs clés aléatoires, dans la limite de 5 clés par compte particulier et 20 clés par compte personne morale.
La clĂ© Pix sera associĂ©e Ă la banque auprĂšs de laquelle vous vous ĂȘtes inscrit et vous recevrez l'argent par son intermĂ©diaire.
Il convient de mentionner que la clĂ© Pix que vous avez enregistrĂ©e dans une banque ne peut pas ĂȘtre utilisĂ©e dans une autre. Si vous souhaitez changer, vous pouvez demander la portabilitĂ© de la clĂ©.
QU'EST-CE QUE PIX : COMMENT S'INSCRIRE ?
Pour vous inscrire auprĂšs de Pix, vous devez d'abord disposer d'un compte courant, d'Ă©pargne ou de paiement dans une institution offrant des services financiers. Cela s'applique aux personnes physiques et aux personnes morales.
Il peut s'agir d'une banque, d'une fintech ou encore de plateformes de paiement (PicPay et Mercado Pago, par exemple).
Chaque plateforme a l'obligation de proposer un espace dans son menu dans son application ou internet banking permettant au client d'enregistrer une ou plusieurs clés Pix.
Lors de l'enregistrement, vous informerez le type de clé Pix que vous utiliserez, en vous rappelant que si vous utilisez le CPF, par exemple, pour Pix dans la banque X, vous ne pourrez pas l'utiliser dans la banque Y.
AprÚs avoir enregistré la clé Pix et confirmé, l'institution financiÚre enverra les informations à la Banque centrale pour autorisation. Habituellement, le client reçoit une notification confirmant l'enregistrement.
QU'EST-CE QUE PIX : COMMENT EFFECTUER UNE TRANSACTION ?
Pour effectuer une transaction à l'aide de Pix, vous devez avoir un compte (chÚque, épargne ou paiement) dans une institution financiÚre, avoir leur application installée sur votre téléphone portable ou accéder aux services bancaires par Internet.
Remarque : vous n'aurez pas besoin de télécharger d'autres applications pour effectuer un transfert de Pix.
Il existe trois maniÚres différentes d'effectuer des transactions via Pix :
1. TRANSACTION PAR CLĂ PIX
Avec la clé Pix enregistrée, vous pourrez effectuer un virement, un paiement ou une charge. Pour ce faire, accédez à l'application ou à la banque en ligne de votre plateforme financiÚre et recherchez dans le menu Pix.
2. TRANSACTION PAR CODE QR
Une autre façon d'effectuer une transaction avec le systÚme Pix consiste à utiliser le QR Code (Quick Response Code), qui est un code à barres bidimensionnel.
En pointant l'appareil photo du téléphone vers un QR Code, ce code sera scanné et ouvrira une page ou une application, comme dans les célÚbres lives musicaux. C'est un exemple de la façon dont cela fonctionne.
Sur Pix, vous devrez ouvrir l'application de l'institution financiĂšre, localiser le menu Pix, l'option QR Code puis scanner le code pour effectuer la transaction.
Pour utiliser le QR Code sur Pix, il faut savoir qu'il en existe deux types :
STATIQUE:
Le code QR statique peut ĂȘtre utilisĂ© dans plusieurs transactions et est Ă©mis une seule fois. Vous pouvez lui fixer un montant fixe ou le laisser vide, afin que le payeur informe du montant de la transaction.
Il convient mieux aux petites entreprises, aux micro-entrepreneurs et aux transmissions entre deux personnes.
DYNAMIQUE:
Le Dynamic QR Code est plus adapté aux paiements d'achats, car il sera différent pour chaque transaction et il permet l'inclusion d'informations supplémentaires.
Pour ceux qui paient, le type de QR Code ne fait aucune différence. Celui qui établit cela est celui qui recevra la valeur.
3. TRANSACTION PAR NFC
NFC est l'acronyme de Near Field Communication qui, traduit en portugais, signifie « Communication par champ de proximité », c'est-à -dire les paiements effectués grùce à la technologie par approche.
Comme pour certaines cartes bancaires, vous pourrez effectuer une transaction par contact. Cependant, cette option n'est pas encore disponible, car elle n'a pas été publiée par la Banque centrale.
La technologie pour effectuer ce type de transfert et de paiement sera développée par la CB en partenariat avec des institutions financiÚres.
QUELS SONT LES AVANTAGES DE PIX ?
Si, aprĂšs avoir compris ce qu'est Pix et son fonctionnement, vous n'ĂȘtes toujours pas convaincu d'utiliser ce service, nous avons sĂ©parĂ© une liste des avantages de l'utilisation de Pix :
1. IL EST DISPONIBLE 24/XNUMX TOUTE LA SEMAINE
Les agences bancaires sont normalement ouvertes du lundi au vendredi, de 10h Ă 4h. Un virement entre banques n'est possible que jusqu'Ă 17hXNUMX, Ă©galement en semaine.
Avec Pix, vous avez la possibilité d'effectuer n'importe quelle transaction 24 heures sur 7, XNUMX jours sur XNUMX. Plus besoin d'attendre le prochain "jour ouvrable".
2. C'EST RAPIDE
Lorsque vous effectuez un virement entre différentes institutions, via TED ou DOC par exemple, ou encore lorsque vous réglez un achat avec un bordereau bancaire, ils ne sont compensés que pendant les heures ouvrables.
En plus de pouvoir faire une Pix à tout moment, comme nous l'évoquions précédemment, le montant est disponible en quelques secondes sur votre compte.
3. C'EST SĂR
Les transactions effectuées par Pix se feront par le biais de messages cryptés et signés numériquement sur un réseau Internet sécurisé.
De plus, le rĂ©pertoire qui stocke les informations des clĂ©s Pix est cryptĂ© et dispose de mĂ©canismes de dĂ©fense qui empĂȘchent les pirates d'y accĂ©der.
Par conséquent, la Banque centrale garantit la sécurité des transactions, ainsi que celles effectuées via TEC et DOC. Les institutions financiÚres sont également responsables de la sécurité des données et des transactions.
De plus, toutes les transactions via Pix sont protégées par la loi générale sur la protection des données (LGPD), entrée en vigueur en 2022.
4. IL A UN TARIF COMPĂTITIF
Qui n'a jamais regardé le relevé de compte et a été effrayé par les frais et charges facturés pour des ressources souvent non utilisées, n'est-ce pas ?
Comme Pix est gratuit pour les particuliers (à l'exception de quelques cas que nous avons mentionnés précédemment) et que les frais sont moins élevés pour les entreprises, on pense que les institutions de services financiers devront baisser leurs frais.
5. ENCOURAGE L'INCLUSION FINANCIĂRE
Beaucoup de nos compatriotes n'ont pas de compte dans les banques « traditionnelles » et sont incapables d'effectuer des transactions.
Les banques numériques (Fintechs) et les services de paiement (comme PicPay, en est un exemple) n'ont pas autant de bureaucraties et ne demandent pas beaucoup de documents pour ouvrir un compte.
Comme il est possible d'utiliser Pix en toute sécurité dans ces institutions financiÚres, le service apporte plus d'inclusion financiÚre à tous nos compatriotes.
Comme vous savez maintenant ce qu'est Pix et comment il fonctionne, à la fois pour vous et pour votre entreprise, vous souhaitez savoir comment vendre plus sur Marketplace Facebook ? Accédez à notre article complet !
Profitez et dĂ©couvrez 17 dates commĂ©moratives pour planifier et augmenter les ventes dans les magasins physiques et en ligne. Il y a la fĂȘte des mĂšres, la Saint-Valentin, le Black Friday, NoĂ«l et bien plus encore !
