Qué es Pix, cómo funciona y 5 beneficios de usarlo hoypor Equipo AllYourVideogames | 27 de noviembre de 2022 | Emprendimiento |
Usted ya sabe que es pix? ¡Seguramente habrás escuchado o leído estas tres letras en las redes sociales últimamente! Pix ha movido los medios y llegó para revolucionar el mercado de pagos.
Si tienes un negocio, necesitas estar al tanto de las principales novedades y, sobre todo, adherirte a ellas, de lo contrario puedes ser tragado por la competencia.
Por eso, en este artículo te contamos qué es Pix, cómo funciona, si cobra o no una tarifa, cómo registrarse y cuáles son las ventajas para ti y tu negocio.
¿QUÉ ES PIX Y CÓMO FUNCIONA?
Pix es una nueva forma de pago instantáneo, creada por el Banco Central de nuestro país (BC) y que entró en vigencia el 16 de noviembre de 2022.
Sirve para transferir valores entre cuentas corrientes, de ahorro y prepagas y además te permite realizar pagos instantáneos en cualquier día u hora.
Según el Banco Central, la transacción es segura, práctica y rápida, demorando un máximo de 10 segundos. Al contrario de lo que ocurre con otro tipo de transacciones bancarias que pueden tardar hasta días.
Si tienes un negocio, tienda, tienda, restaurante o cualquier otro establecimiento comercial, podrás recibir pagos en tiempo real con Pix.
Además, también puedes pagar facturas, como agua, luz e incluso impuestos.
Consulte la lista de todas las instituciones financieras que están registradas en Pix.
QUÉ ES PIX: ¿CUÁL ES LA TARIFA?
Además de trabajar fuera del horario comercial, los fines de semana y festivos, otra diferencia entre Pix y otras formas de pago que ya conocemos es la cuota.
Para individuos, no se cobrará ninguna tarifa de Pix. Con solo dos excepciones:
, Al recibir una Pix: Se utiliza para finalizar compras a cambio de actividades comerciales. Ejemplo: vendedores que son personas físicas y que recibieron un Pix por la venta de un producto o servicio;
, Al hacer una foto: se utiliza cuando la persona utiliza un canal de atención presencial o por llamada telefónica, aunque se disponga de canales electrónicos.
Se puede cobrar a las empresas, es decir, a las personas jurídicas, al realizar o recibir pagos y en las transferencias a través de Pix, incluidas las transacciones entre empresas.
El Banco Central estipuló que sea una tarifa fija por transacción y que el monto quede a discreción de cada institución bancaria.
Si bien la comisión la asumen los bancos, el BC dijo que el monto debe ser menor a lo que se cobra por transferencias vía TED o DOC, por ejemplo.
De hecho, algunos bancos ya han anunciado que eximirán de comisiones a sus clientes. Por lo tanto, vale la pena investigar la mejor opción para su negocio.
QUÉ ES PIX: ¿CUÁLES SON LAS CLAVES?
Seguramente habrás recibido varias notificaciones, correos electrónicos, SMS y tal vez incluso llamadas de bancos pidiéndote que registres tu clave Pix. Pero, ¿qué es exactamente una clave Pix?
La clave fue un “apodo” creado por el Banco Central para nombrar cada uno de los datos que se utilizarán para identificar su cuenta. No es más que la dirección de su cuenta Pix.
En lugar de tener que anotar esos famosos datos: banco, sucursal, número de cuenta, nombre completo y CPF de la persona a la que vas a transferir el dinero, solo necesitarás una clave Pix.
Actualmente hay cuatro tipos de teclas Pix que puede usar, a saber:
- CPF/CNPJ;
- Número Celular;
- Email;
- Clave aleatoria.
La clave aleatoria es una forma de recibir un Pix sin tener que proporcionar datos personales. Es un código único de 32 caracteres con letras y símbolos, generado aleatoriamente por BC y vinculado a una sola cuenta.
Pero tenga la seguridad de que no tendrá que memorizar todos esos caracteres clave aleatorios de Pix. Se puede copiar y enviar por mensaje.
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Será posible registrar varias claves aleatorias, con un límite de 5 claves por cuenta individual y 20 claves por cuenta de persona jurídica.
La clave Pix se asociará con el banco en el que te registraste y recibirás el dinero a través de él.
Cabe mencionar que la clave Pix que registraste en un banco no se puede usar en otro. Si desea cambiar, puede solicitar la portabilidad de llaves.
¿QUÉ ES PIX: CÓMO REGISTRARSE?
Para registrarse en Pix, primero debe tener una cuenta corriente, de ahorro o de pago en una institución que ofrezca servicios financieros. Esto se aplica a las personas físicas y jurídicas.
Puede ser un banco, fintech o incluso plataformas de pago (PicPay y Mercado Pago, por ejemplo).
Cada plataforma está obligada a ofrecer un espacio en su menú en su aplicación o banca por internet para que el cliente registre una o más claves Pix.
Durante el registro, informará qué tipo de clave Pix usará, recordando que si usa el CPF, por ejemplo, para Pix en el banco X, no podrá usarlo en el banco Y.
Después de registrar la clave Pix y confirmar, la institución financiera enviará la información al Banco Central para autorizar. Por lo general, el cliente recibe alguna notificación que confirma el registro.
¿QUÉ ES PIX: CÓMO HACER UNA TRANSACCIÓN?
Para realizar una transacción con Pix, debe tener una cuenta (cheque, ahorro o pago) en una institución financiera, tener su aplicación instalada en su teléfono celular o acceder a la banca por Internet.
Tenga en cuenta: no necesitará descargar ninguna otra aplicación para realizar una transferencia Pix.
Hay tres formas diferentes de realizar transacciones a través de Pix:
1. TRANSACCIÓN MEDIANTE PIX KEY
Con la clave Pix registrada, podrá realizar una transferencia, pago o cargo. Para ello accede a la aplicación o banca por internet de tu plataforma financiera y busca en el menú Pix.
2. TRANSACCIÓN MEDIANTE CÓDIGO QR
Otra forma de realizar una transacción con el sistema Pix es utilizando el Código QR (Código de respuesta rápida), que es un código de barras bidimensional.
Al apuntar la cámara del teléfono a un Código QR, este código será escaneado y abrirá una página o aplicación, como en los famosos live musicales. Es un ejemplo de cómo funciona.
En Pix, deberá abrir la aplicación de la institución financiera, ubicar el menú Pix, la opción Código QR y luego escanear el código para realizar la transacción.
Para usar el código QR en Pix, debe saber que hay dos tipos:
ESTÁTICO:
El código QR estático se puede utilizar en múltiples transacciones y se emite una vez. Es posible establecerle un monto fijo o dejarlo en blanco, para que el pagador informe el monto de la transacción.
Es más adecuado para pequeñas empresas, microempresarios y transferencias entre dos personas.
DINÁMICA:
El Código QR Dinámico es más adecuado para pagos de compras, ya que será diferente para cada transacción y permite la inclusión de información adicional.
Para los que pagan, el tipo de Código QR no hace ninguna diferencia. Quien establezca esto es quien recibirá el valor.
3. TRANSACCIÓN VÍA NFC
NFC es el acrónimo de Near Field Communication que traducido al portugués significa “Comunicación por Campo de Proximidad”, es decir, pagos realizados a través de tecnología por acercamiento.
Al igual que con algunas tarjetas bancarias, podrá realizar una transacción a través de contacto. Sin embargo, esta opción aún no está disponible, ya que no ha sido liberada por el Banco Central.
La tecnología para realizar este tipo de transferencias y pagos será desarrollada por el BC en alianza con instituciones financieras.
¿CUÁLES SON LAS VENTAJAS DE PIX?
Si después de entender qué es Pix y cómo funciona, aún no estás convencido de usar este servicio, hemos separado una lista de ventajas de usar Pix:
1. ESTÁ DISPONIBLE 24/XNUMX TODA LA SEMANA
Las sucursales bancarias normalmente están abiertas de lunes a viernes, entre las 10 am y las 4 pm. Una transferencia entre bancos solo es posible hasta las 17:XNUMX, también durante la semana.
Con Pix, tiene la capacidad de realizar cualquier transacción las 24 horas del día, los 7 días de la semana. No más esperas hasta el próximo "día hábil".
2. ES RÁPIDO
Cuando haces una transferencia entre diferentes instituciones, a través de TED o DOC por ejemplo, o también cuando pagas una compra con boleta bancaria, solo se liquidan en horario comercial.
Además de poder hacer un Pix en cualquier momento, como mencionamos anteriormente, la cantidad está disponible en cuestión de segundos en tu cuenta.
3. ES SEGURO
Las transacciones realizadas por Pix se realizarán a través de mensajes encriptados y firmados digitalmente en una red segura de Internet.
Además, el directorio que almacena la información de las claves Pix está encriptado y cuenta con mecanismos de defensa que evitan que los hackers accedan a ellas.
Por ello, el Banco Central garantiza que las transacciones sean seguras, así como las que se realicen vía TEC y DOC. Las instituciones financieras también son responsables de la seguridad de los datos y las transacciones.
Además, todas las transacciones a través de Pix están protegidas por la Ley General de Protección de Datos (LGPD), que entró en vigor en 2022.
4. TIENE UNA TARIFA COMPETITIVA
¿Quién no ha mirado nunca el estado de cuenta y se ha asustado con las comisiones y comisiones que se cobran por recursos que muchas veces no se utilizan, verdad?
Como Pix es gratis para particulares (salvo algunos casos que mencionamos antes) y la tarifa es más baja para empresas, se cree que las instituciones de servicios financieros tendrán que bajar sus tarifas.
5. FOMENTA LA INCLUSIÓN FINANCIERA
Muchos de nuestros paisanos no tienen cuentas en bancos “tradicionales” y no pueden realizar transacciones.
Los bancos digitales (Fintechs) y los servicios de pago (como PicPay, es un ejemplo) no tienen tantas burocracias y no piden muchos documentos para abrir una cuenta.
Como es posible utilizar Pix de forma segura en estas entidades financieras, el servicio lleva más inclusión financiera a todos nuestros paisanos.
Como ya sabes qué es Pix y cómo funciona, tanto para ti como para tu negocio, ¿quieres saber cómo vender más en Marketplace Facebook? ¡Accede a nuestro artículo completo!
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