N26 notre pays : Quels sont les avantages et comment ouvrir son compte numérique ?par Team AllYourVideogames | 8 décembre 2022 | Finances |
Cela fait quelques années que les fintechs et les banques numériques sont là pour rester. De plus en plus de personnes rejoignent et font confiance à ces institutions financières numériques. En conséquence, plusieurs entreprises et startups sont créées ou des entreprises étrangères arrivent sur le marché brésilien à la recherche de leur propre espace, essayant d'attirer autant de clients que possible. Cette deuxième situation mentionnée se produit avec le N26, notre pays, qui promet d'entrer dans le pays une fois pour toutes en 2022.
N26 notre pays
N26 est une startup créée en 2022 et lancée en 2022. Elle est originaire d'Allemagne, et son siège est à Berlin. De cette façon, toutes ses opérations sont effectuées sur Internet, même parce que cette banque n'a pas de succursales physiques. Par conséquent, les services fournis par l'institution financière doivent être accessibles depuis l'ordinateur et les transactions bancaires sont effectuées simplement et rapidement via l'application N26 ou même via le site Web.
Il convient de noter que le modèle de travail N26 est très similaire à Nubank. A tel point qu'en 2022, la startup allemande a annoncé son intention d'entrer sur le marché brésilien. Cependant, après deux ans, le service n'est toujours pas disponible sur notre territoire.
Mais cette situation pourrait bientôt changer, puisqu'en novembre 2022, N26 a annoncé qu'il arrivait définitivement dans notre pays, et l'on s'attend à offrir les services en vrac au premier semestre 2022, mais sans date précise. On s'attend à ce que cela fonctionne maintenant.
S'il opère réellement dans le pays, notre pays sera le premier territoire d'Amérique latine à recevoir les services N26. Il convient également de noter que la plateforme est actuellement en phase de test. Et malgré toutes les difficultés financières que la grande majorité de nos countryers traversent au quotidien, il existe de nombreuses raisons pour que la fintech veuille proposer ses services dans le pays, par exemple, la large base de clients potentiels.
Pour vous donner une idée, Nubank, jusqu'à fin novembre 2022, comptait un peu plus de 48 millions de clients, tandis que N26 compte environ sept millions d'utilisateurs, tous répartis dans plus de vingt pays dans lesquels opère la banque numérique européenne.
Et le discours prêché par N26 notre pays est d'inaugurer ce qu'ils appellent la deuxième génération des fintechs. Pour la startup, la première était pertinente pour démocratiser l'accès aux plateformes financières, tandis que la nouvelle à venir vise à aider les gens à mieux gérer leur argent.
La planification de N26 dans notre pays va au-delà de la fourniture de services et de fonctionnalités d'un compte numérique traditionnel, la startup souhaite apporter au pays des outils exécutés à l'international.
Et l'un des outils qui attire l'attention est "Spaces", qui est basé sur un compte partagé dans lequel un groupe de personnes gère. De plus, une autre caractéristique intéressante est l'avance de salaire pouvant aller jusqu'à deux jours, et il est toujours prévu de mettre à disposition un outil d'investissement à l'avenir. Dans tous les cas, vous pourrez découvrir plus de différences entre le N26 et notre pays à un autre moment de cet article.
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Il est également important de préciser que, contrairement aux autres fintechs, N26 n'entend pas se faire une réputation de banque numérique gratuite, même si elle propose certaines fonctionnalités gratuites.
La startup utilisera un modèle avec quelques fonctionnalités premium. En conséquence, tous les tarifs pour notre pays n'ont pas encore été publiés, mais il est déjà possible de voir certains tarifs, comme le montrera le sujet suivant. Quoi qu'il en soit, pour avoir une base, les clients européens paient jusqu'à vingt euros par mois.
Et pour que tout fonctionne et pour réfléchir à sa croissance, N26 a remporté, en octobre 2022, un apport financier de 900 millions de dollars US des fonds Third Point Ventures et Coatue Management, cet apport a valorisé la startup à 9 milliards de dollars US. En conséquence, l'institution financière est la deuxième en Allemagne, derrière la Deutsche Bank.
Même si c'est une énorme banque, comparée à Nubank, la startup allemande est encore loin derrière. C'est parce que la fintech de notre pays, qui est sur le point d'être rendue publique, vaut au moins 50 milliards de dollars américains.
Tarifs pratiqués sur la N26 notre pays
Comme la banque n'a pas encore été lancée dans notre pays, les taux de frais peuvent être modifiés avant même que cela ne se produise. De plus, des frais supplémentaires peuvent être ajoutés. Alors, sachez, ci-dessous, les prix des tarifs qui ont été publiés jusqu'à présent :
Compte numérique N26
- Ouverture de compte : Gratuit
- Tenue de compte : Gratuit
- Ajouter de l'argent par PIX : Gratuit
- Paiement par virement bancaire : Gratuit
- Emission de carte de compte virtuelle : Gratuit
- 1er exemplaire de la carte de compte N26 (physique) : Gratuit
- 2e copie de la carte de compte N26 (physique) : BRL 25,00
- Sac: R $ 6,50
Carte de crédit N26
- Rente : Gratuit
- Émission d'une carte de crédit virtuelle : Gratuit
- 1er exemplaire de la carte bancaire (physique) : Gratuit
- 2ème copie de la carte de crédit (physique): R$ 25,00
- Virement national : R$ 6,50
- Évaluation de crédit d'urgence : BRL 25,00
Il est à noter que la 2ème copie de la carte bancaire peut être exonérée en cas de vol ou de vol.
Quels sont les différentiels de la banque digitale N26 ?
Nos compatriotes ne savent toujours pas quels services seront mis à disposition par la startup dans notre pays, mais il est possible de mettre en avant certaines fonctionnalités qui sont proposées à l'étranger et qui ne sont pas si courantes à voir ici.
Cela dit, découvrez ci-dessous certaines des différences entre le compte numérique N26 :
gestion de la consommation
L'application N26 vous aide à mieux gérer votre consommation mensuelle. En effet, la banque dispose d'une intelligence artificielle, dans laquelle elle reconnaît et sépare vos dépenses, indiquant combien vous dépensez mensuellement au supermarché, pour votre santé, dans les cafétérias, les divertissements, avec des études, entre autres.
Il permet toujours aux utilisateurs de créer des sous-catégories de consommation spécifiques, ce qui leur permet de voir exactement où va leur argent chaque mois.
Les espaces
N26 permet à ses utilisateurs de créer des espaces au sein du compte numérique, ce qui signifie qu'il est possible de créer une sorte de sous-compte pour mieux gérer son épargne. Ainsi, avec cet outil, un chemin est tracé pour économiser de l'argent pour acheter un produit à un prix plus élevé, lever des capitaux pour offrir un cadeau, faire un voyage, parmi de nombreuses autres possibilités.
Il est toujours possible de marquer toutes vos dépenses, élargissant encore votre expérience au sein de cet outil.
Pour être clair, les espaces sont une fonction similaire à "Save money" de Nubank, mais dans le cas de N26, l'utilisateur peut créer plusieurs espaces et allouer l'argent à chaque objectif établi. Chez Nubank, il n'est permis d'avoir accès qu'à un seul espace.
Et cette fonctionnalité peut être encore meilleure si vous choisissez d'avoir un compte N26 premium, car vous serez autorisé à créer un espace collectif dans lequel d'autres utilisateurs liés à cette banque pourront également gérer le compte.
L'espace collectif peut avoir jusqu'à dix administrateurs, et chacun peut collaborer, dépenser et gérer l'argent du compte. Cette fonction est idéale pour économiser de l'argent en groupe, à deux ou à votre guise. Il convient également de noter que tout est enregistré dans l'application, ce que chaque membre a fait, évitant ainsi d'éventuels problèmes.
Espace client N26
N26 a toujours son espace internet banking. En plus de l'application, les clients peuvent effectuer des transactions via le site Web fintech.
De cette façon, le site dispose de toutes les fonctionnalités et de la sécurité de l'application. Avec cet avantage, il a élargi les possibilités de téléchargement des données de compte (telles que vos informations bancaires), de téléchargement de relevés, entre autres fonctionnalités.
Le N26 dispose du mode furtif, qui est un outil qui offre plus de confidentialité pour naviguer sur le Web à l'aide de l'ordinateur portable, ce qui peut être agréable à faire dans d'éventuels lieux publics. Quoi qu'il en soit, cette fonction laisse la page avec une mise en page sombre, ce qui est bon à utiliser du jour au lendemain pour ne pas gâcher vos vues et même un format avec moins de transitions pour ceux qui aiment les paramètres plus simplistes.
Programme de remboursement
L'application de cette fintech met à disposition de tous ses clients un code d'invitation individuel, avec lequel les utilisateurs peuvent l'envoyer à qui ils veulent. Ainsi, une autre personne n'a qu'à entrer le lien qui a été envoyé pour ouvrir un compte chez N26, activer la carte qu'elle recevra et effectuer un achat avec la carte, afin que vous receviez votre cashback. L'application vous envoie une notification en même temps que vous récupérez votre argent.
assurance voyage
Certains types de comptes N26 offrent aux clients l'avantage d'avoir une assurance voyage. Parmi les avantages figure une couverture pour retard de vol et bagages de cinq cents euros, et perte de bagages de deux mille euros.
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Le N26 est-il fiable ?
Répondant directement à la question de ce sujet texte : oui, les comptes de N26 sont fiables. Les clients donnent des notes positives à la plateforme. Par exemple, dans le profil de la startup sur TrustPilot, un outil d'évaluation des entreprises à l'étranger, la fintech a un score de 3,7 sur cinq, ce qui est considéré comme bon.
De cette façon, N26 fournit de bons outils pour gérer et sécuriser votre compte. Cela peut être vu lors de toute modification ou transfert sur le compte, car une notification est envoyée dans l'application et dans votre e-mail indiquant qu'une action a eu lieu.
Et comme les comptes bancaires ont été créés en pensant aux Européens, il convient de noter qu'il n'y a pas de frais pour les retraits électroniques dans aucun pays faisant partie de l'Union européenne.
Il convient également de noter que le N26 est réglementé par la Banque centrale européenne. Avec cela, les virements entre autres établissements, uniquement en euros, peuvent être effectués par Wise, anciennement TransferWise, qui est une plateforme très sécurisée.
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De plus, le blocage de la carte peut être effectué en quelques clics sur l'application, ce qui est un grand avantage car vous n'avez pas à passer par un processus bureaucratique.
Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte chez N26 ?
ATTENTION! Renforçant l'information selon laquelle l'ouverture de compte N26 n'est pas encore disponible dans notre pays. Malgré cela, il est possible d'avoir un compte dans cette banque digitale. Par conséquent, toutes les informations d'ici ne sont valables que pour la création d'un compte à l'étranger, y compris les avantages qui seront présentés un peu plus tard.
Ainsi, pour créer un compte chez N26, vous devez remplir les conditions suivantes :
- Avoir au moins dix-huit ans
- Posséder une preuve de résidence dans l'un des pays dans lesquels N26 opère, qui sont les suivants : Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Slovaquie, Slovénie, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Pays-Bas, Irlande, Islande, Italie, Liechtenstein , Luxembourg, Norvège, Pologne, notre pays, Suède, Suisse.
- Avoir un téléphone portable avec accès Internet prenant en charge l'application N26
- Passeport européen en cours de validité ou carte de séjour européenne valable un an. Selon la fintech, dans le cas de certains pays, il peut être nécessaire d'envoyer d'autres documents. Pour voir la liste des pays, cliquez ici.
- Il n'est pas nécessaire de présenter une preuve de revenus pour ouvrir votre compte N26.
Comment ouvrir un compte sur N26 ?
La procédure d'ouverture de compte N26 n'est pas compliquée. En plus d'être gratuit, il ne vous faudra que quelques minutes pour terminer l'ensemble du processus, comme vous pouvez le voir dans le tutoriel suivant :
Étape 1: Téléchargez l'application Banco N26, disponible pour les téléphones mobiles avec les systèmes Android et IOS. Une fois téléchargé, ouvrez l'application et appuyez sur : Ouvrir un compte bancaire.
Étape 2: choisissez le pays où vous vivez (ou le lieu en Europe où vous souhaitez envoyer la carte. Ainsi, comme déjà averti, au moins pour l'instant, les résidents de notre pays doivent encore attendre un peu plus longtemps pour pouvoir créer un compte dans notre pays de la N26.
Étape 3: maintenant, entrez vos données personnelles : nom complet, adresse, passeport, preuve de résidence européenne avec l'année de validité, e-mail, téléphone portable, date de naissance, nationalité et pays de naissance
Étape 4: sélectionnez le type de compte que vous souhaitez ouvrir.
Étape 5: il sera nécessaire de valider votre identité par un appel vidéo ou une vérification de photo et de document. A titre indicatif, le contrôle du document avec la carte de séjour européenne est plus rapide qu'avec le passeport. Si vous utilisez votre passeport, vous devrez prendre une photo de votre passeport, un selfie et envoyer l'emplacement de l'appareil, le tout pour prouver que vous êtes dans un endroit où la fintech opère.
Étape 6: Un code d'activation arrivera par SMS, qui doit être placé dans l'application pour effectuer l'appairage. Si votre code n'est pas envoyé, vous devrez contacter le canal d'assistance de l'établissement. Pour cela, vous pouvez utiliser le chat de l'application.
Étape 7: prêt! votre compte N26 sera créé une fois votre demande approuvée. N'oubliez pas que la carte sera générée et que vous pourrez la recevoir à l'adresse d'inscription.
Photo : publicité/N26
Nos compatriotes qui ont la citoyenneté européenne, quelle qu'elle soit, tant que le pays a l'opération de la banque N26, ils n'ont pas besoin de prouver leur adresse en Europe, il suffit de montrer le passeport européen comme preuve d'identité. Sachez simplement que certains pays peuvent avoir besoin de présenter d'autres documents, qui seront affichés dans l'application.
Principales caractéristiques du compte N26
Maintenant que vous connaissez les principaux aspects de Banco N26, consultez le résumé des caractéristiques les plus importantes de cette institution financière
- Possibilité d'ouvrir un compte numérique à utiliser dans plusieurs pays européens, tant que vous remplissez toutes les exigences et règles qui ont été expliquées
- L'ouverture de compte n'a pas de frais
- Il n'est pas nécessaire de soumettre une preuve de revenu mensuel
- Il existe des modalités de compte gratuites sans avoir à payer de maintenance
- Intégration avec la plate-forme Wise pour envoyer de l'argent de transfert international
- Messages en temps réel de tous les mouvements que vous effectuez dans l'application
- Montant déterminé de retraits gratuits par mois, selon le type de compte créé, pouvant effectuer des retraits même en dehors de leur pays d'origine
- L'application a des fonctions de contrôle des dépenses et de sécurité, pouvant bloquer la carte, limiter l'utilisation internationale, délimiter les dépenses, entre autres
- Carte des guichets automatiques les plus proches du client
- Alternative au contrôle des dépenses
- Fonctionnalité d'espace et de balise
- Possibilité de gagner du cashback
- Assurance voyage
- Le compte Internet, sans qu'il soit nécessaire de résoudre d'éventuels problèmes dans les établissements physiques.
- Une sécurité garantie, aussi bonne que les banques traditionnelles
