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    Comment rembourser un prĂȘt et payer moins d'intĂ©rĂȘts ?

    Comment rembourser un prĂȘt et payer moins d'intĂ©rĂȘts ?

    par Team AllYourVideogames | 16 août 2022 | Nouvelles |


    Saviez-vous que vous avez comment rembourser un prĂȘt plus vite et payer moins d'intĂ©rĂȘts ? Oui! C'est possible et Ă©tonnant : le montant des intĂ©rĂȘts que vous payez en plus de votre dette est presque 3 fois supĂ©rieur au montant que vous devez.



    Par exemple, supposons que vous ayez contractĂ© un prĂȘt de 200.000,00 360 R$ en 30 versements (2.000,00 ans), laissant un versement mensuel de XNUMX XNUMX R$.

    Les banques ne déduire pas ces 2.000 30 R$ du montant que vous devez. En fait, ils n'abattent qu'environ 600,00 %. Ainsi, vous payez 1.400,00 R$ de la dette et les XNUMX XNUMX R$ restants restent auprÚs de l'institution financiÚre.

    En bref : vous perdez deux fois plus d'argent que vous n'auriez dĂ».

    Mais la bonne nouvelle est que vous avez les moyens de recourir Ă  une valeur plus juste, et vous serez surpris de voir combien vous pouvez Ă©conomiser avec cela.

    Comment rembourser un prĂȘt et payer moins d'intĂ©rĂȘts

    Vous vous demandez peut-ĂȘtre: Comment rembourser mon prĂȘt et payer moins d'intĂ©rĂȘts ? Beaucoup de gens ne savent toujours pas comment arrĂȘter de payer leurs dettes Ă  des taux absurdement Ă©levĂ©s. Mais nous sommes lĂ  pour vous aider dans cette mission.

    Tout d'abord, vous devez comprendre le taux Selic et comment il influence directement votre poche. Le taux Selic est le taux d'intĂ©rĂȘt de base et sert de base Ă  la facturation des intĂ©rĂȘts sur votre financement.



    Si le Selic baisse, automatiquement le montant que vous payez devrait Ă©galement baisser. Mais ce n'est pas ce qui se passe dans la pratique, car les banques ne vous en informent pas, car plus le montant que vous payez est Ă©levĂ© alors que les taux d'intĂ©rĂȘt sont bas, plus le profit leur reviendra.

    Bien sĂ»r, cela dĂ©pendra du montant financĂ© dont vous disposez et de votre taux d'intĂ©rĂȘt. Étudiez et Ă©valuez la valeur de votre prĂȘt et tous ses frais, puis agissez.

    Comment payer moins d'intĂ©rĂȘts avec le taux Selic

    Supposons que vous ayez contractĂ© une hypothĂšque avec un taux d'intĂ©rĂȘt de 8,1 %.


    Il est indispensable de garder un Ɠil sur le taux Selic en cours et de savoir combien il valait au moment du financement, afin d'essayer de renĂ©gocier avec la banque.

    Si vous parvenez à le réduire à 7,2%, vous bénéficiez d'une remise d'environ 10%, ce qui génÚre de belles économies si vous le mettez sur la pointe du crayon.

    Pour vérifier le taux Selic actuel ou à une heure antérieure, accédez simplement au site Web de la Banque centrale de notre pays.

    En cas de baisse du taux d'intĂ©rĂȘt de base, vous pouvez et devez essayer de renĂ©gocier avec votre banque. Et cette astuce s'applique Ă  tout type de financement : immobilier, auto, masse salariale, entre autres.

    Lorsque vous parvenez Ă  rĂ©duire le taux d'intĂ©rĂȘt, en plus de rĂ©duire le montant total, vous augmentez Ă©galement les Ă©conomies gĂ©nĂ©rĂ©es mois par mois, en pouvant investir cet argent, Ă©conomiser et gĂ©nĂ©rer une rĂ©serve pour une application future.


    Lorsque vous réduisez votre coût de la vie, en réduisant la valeur des versements, il vous reste de l'argent à investir.

    Et si votre banque n'accepte pas de rĂ©duire le taux d'intĂ©rĂȘt, ne vous contentez pas ! Cherchez une autre banque qui propose de meilleures offres et faites la transfĂ©rabilitĂ©.


    Mais qu'est-ce que la portabilitĂ© ? Vous transfĂ©rez essentiellement votre dette de votre banque actuelle Ă  une autre qui vous offre de meilleures valeurs, sans perdre votre prĂȘt.

    Votre banque ne peut refuser la demande de portabilité. Cette demande sera faite par la nouvelle institution qui se chargera de régler la dette et peu de temps aprÚs, vous aurez un solde débiteur dans cette banque.

    Le Code de la protection du consommateur garantit que « Tout consommateur qui achÚte un produit financier a le droit de transférer la dette d'une institution financiÚre à une autre institution financiÚre sans aucun type de frais par le systÚme financier ».


    Par conséquent, vous avez le droit de payer un montant équitable et d'y parvenir sans entrave ni frais injustifiés pour un tel service.

    Comment rembourser une hypothĂšque et payer moins d'intĂ©rĂȘts : la portabilitĂ©

    Tout d'abord, apprenez à connaßtre le CET (coût effectif total) de votre institution financiÚre. La banque est tenue de vous fournir ces données.

    La valeur d'un prĂȘt est composĂ©e du montant que vous avez empruntĂ© avec le pourcentage du taux d'intĂ©rĂȘt, plus les frais d'administration et l'assurance-vie.

    La deuxiÚme étape consiste à effectuer des simulations dans un maximum de banques et à construire votre image de bon payeur et à préciser les raisons qui vous ont poussé à vouloir vous rendre dans l'établissement et à évaluer ce qu'il a à vous offrir.


    La banque que vous souhaitez quitter est obligĂ©e d'accorder la portabilitĂ©. Mais la banque oĂč vous avez fait une simulation est libre de vous accepter ou non comme client.

    Sachez ce que vous ĂȘtes et n'ĂȘtes pas obligĂ© de payer. Par exemple, vous ne devez pas payer un versement plus important ou modifier le nombre de versements. Les mĂȘmes conditions doivent rester, comparer le coĂ»t effectif total.


    Vous n'ĂȘtes pas non plus obligĂ© d'ouvrir un compte courant Ă  la banque oĂč vous allez financer.

    Méfiez-vous des services proposés et qui facturent des frais élevés, sachez que la pratique de la vente liée est interdite. Si vous rencontrez une telle situation, contactez immédiatement Procon ou la Banque centrale.

    Enfin, regardez les coûts de portage.

    Par exemple, Caixa EconÎmica Federal facture 3.100,00 XNUMX BRL pour effectuer une évaluation de la propriété.


    Il y a aussi les frais de transfert de propriété. Ils peuvent varier d'une banque à l'autre.

    Comment rembourser un prĂȘt et payer moins d'intĂ©rĂȘts : Amortissement

    L'autre conseil est de rembourser votre financement plus rapidement, grùce à l'amortissement, ce qui peut se faire en réduisant la durée ou en réduisant les versements.

    RĂ©duire le dĂ©lai est la meilleure option. Vous pourrez, par exemple, rĂ©duire votre prĂȘt de 30 ans Ă  3 ans.

    Sur le site Caixa EconÎmica Federal, une banque leader sur le marché immobilier, un simulateur de logement est disponible afin que vous puissiez avoir plus de détails sur les termes et conditions.

    Voici un exemple pratique, afin que vous puissiez comprendre comment cela fonctionne.

    Comment rembourser un prĂȘt et payer moins d'intĂ©rĂȘts : simulation d'amortissement par Caixa

    1. Dans le simulateur Caixa, vous saisirez les informations sur ce que vous souhaitez financer. Nous utilisons des valeurs hypothétiques uniquement pour démontrer;

    Comment rembourser un prĂȘt et payer moins d'intĂ©rĂȘts ?

    2. Saisissez ensuite vos données ;

    Comment rembourser un prĂȘt et payer moins d'intĂ©rĂȘts ?

    3. Choisissez le mode ;

    Comment rembourser un prĂȘt et payer moins d'intĂ©rĂȘts ?

    4. VĂ©rifiez les rĂ©sultats et les conditions ;

    Comment rembourser un prĂȘt et payer moins d'intĂ©rĂȘts ? Comment rembourser un prĂȘt et payer moins d'intĂ©rĂȘts ?

    Dans ce cas, si le premier versement est payĂ©, le solde impayĂ© diminuerait un peu, puisque, comme nous l'avons mentionnĂ© prĂ©cĂ©demment, plus de la moitiĂ© du montant va aux frais, intĂ©rĂȘts et assurances.


    Par consĂ©quent, vous ne rembourserez presque aucune de vos dettes, vous ne paierez qu'un intĂ©rĂȘt trĂšs Ă©levĂ©. C'est pourquoi, si vous prenez 360 mois pour rembourser le prĂȘt, vous paierez le double de ce que vous devez rĂ©ellement.

    Le systÚme d'amortissement SAC, utilisé dans l'exemple, a pour principale caractéristique le fait que les mensualités sont décroissantes. Ils commencent à une valeur plus élevée et diminuent avec le temps.

    Mais, en prenant les 30 ans pour payer, vous subirez une perte. Ainsi, la meilleure option est d'amortir ces versements, en utilisant l'option de raccourcir la durée.

    Vous pouvez vous rendre Ă  votre banque en personne ou le faire via l'application elle-mĂȘme. Recherchez simplement la partie financement du logement, puis l'amortissement.

    En choisissant de raccourcir la durée, il se passe ce qui suit : lorsque vous amortissez ce financement, le montant que vous aurez à payer sera déduit de ces derniÚres échéances moins chÚres.

    Les derniers versements sont bon marchĂ© car ils sont presque sans intĂ©rĂȘts ni frais, donc l'argent remboursera votre dette principale, sans que vous en perdiez plus de la moitiĂ© en intĂ©rĂȘts.

    Ainsi, si vous parvenez à vous organiser financiÚrement et à réunir une somme d'argent à investir dans l'amortissement, vous économiserez votre argent et paierez efficacement votre dette, ce qui rendra votre financement plus juste.

    La simulation effectuée ci-dessus sert de calculateur de sortie anticipée. Supposons que vous réussissiez à collecter 8.000,00 24 R$. Avec ce montant, vous pouvez déjà tuer environ 2 versements, éliminant ainsi XNUMX ans de votre financement.

    Plus vous Ă©conomiserez d'argent, plus vous serez en mesure de rembourser votre dette en moins de temps et vous paierez moins d'intĂ©rĂȘts.

    Il convient de noter que cela ne s'applique pas uniquement au remboursement du financement Caixa. Cela fonctionne pour toutes les banques, que ce soit pour rembourser un financement Santander ou pour rembourser un financement Bradesco, par exemple.


    C'est une stratĂ©gie qu'aucune institution financiĂšre ne veut que vous connaissiez, aprĂšs tout, plus vous payez d'intĂ©rĂȘts, plus elle rĂ©alisera de profits en plus de votre argent.

    En savoir plus : Planification financiĂšre personnelle : les 5 meilleures applications

    Comment rembourser le financement d'un vĂ©hicule et payer moins d'intĂ©rĂȘts

    L'amortissement ne se limite pas aux prĂȘts immobiliers. Cela peut Ă©galement ĂȘtre fait en matiĂšre de financement de vĂ©hicules, qui ont Ă©galement tendance Ă  facturer des taux d'intĂ©rĂȘt Ă©levĂ©s.

    Tout d'abord, renseignez-vous sur votre banque ou sociĂ©tĂ© de financement. TĂ©lĂ©chargez l'application ou accĂ©dez Ă  son site Web respectif. Recherchez « amortissement Â» ou « Ă©limination des versements Â» et exĂ©cutez une simulation pour analyser combien vous pouvez vous permettre.

    Avez-vous de l'argent supplémentaire? Ne payez pas deux des premiers versements consécutifs. Payez l'actuel et avec ce qui reste amortissez le dernier.

    Mais nous soulignons que, dans ce cas, cela ne s'applique qu'au financement CDC (Consumer Direct Credit).

    Des taux d'intĂ©rĂȘt abusifs

    Gardez l'Ɠil ouvert, car de nombreux financements finissent par couvrir des frais qui ne devraient pas ĂȘtre lĂ .

    L'intĂ©rĂȘt abusif est le premier sur la liste, alors qu'il devrait ĂȘtre facturĂ© environ 1,5%, 4% est facturĂ© et de nombreuses personnes n'ont pas cette information.

    Lorsque vous effectuez un achat, le commerçant prĂ©lĂšve une commission, mais vous n'ĂȘtes pas tenu de payer cette commission, comme c'est souvent le cas.

    C'est aussi une pratique abusive et illégale de faire payer l'émission du billet. Cela peut sembler une petite quantité, mais ce n'est pas le cas ! Ainsi que les frais d'ouverture de compte, qui sont également interdits par la loi.


    Que faire dans une situation comme celle-ci ? Appelez votre sociĂ©tĂ© de financement, renĂ©gociez et demandez une rĂ©duction du taux d'intĂ©rĂȘt.

    Vous avez également la possibilité d'effectuer la portabilité, comme dans le cas d'un financement immobilier.


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