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    Comment fonctionne le paiement minimum par carte de crédit ?

    Qui suis-je
    Carlos Laforet Coll
    @carloslaforetcoll
    Auteur et références
    Comment fonctionne le paiement minimum par carte de crédit ?

    par Team AllYourVideogames | 21 septembre 2022 | Cartes de crédit |


    Vous n'avez plus d'argent pour payer votre facture ?

    Regardez comment fonctionne le paiement minimum par carte de crĂ©dit et comprendre s'il vaut la peine de recourir Ă  cette option.  



    La carte de crĂ©dit peut ĂȘtre une excellente alliĂ©e pour vos finances.

    S'il est utilisé consciemment, il permet de régler ses achats en plusieurs fois dans les mois à venir.

    Mais vous devez ĂȘtre prudent et planifier, car cela peut devenir une nuisance.

    L'intĂ©rĂȘt sur les cartes de crĂ©dit est l'un des plus Ă©levĂ©s du marchĂ©.

    Il faut donc ĂȘtre attentif Ă  vos dĂ©penses pour ne pas souffrir d'une accumulation de dettes futures et ne pas perdre le contrĂŽle de vos finances.  

    En savoir plus : Comment payer des factures avec une carte de crédit ?

    Pour comprendre comment cela fonctionne, consultez la signification de certains termes et comment les taux d'intĂ©rĂȘt fonctionnent dans ce type de transaction.

    Comment fonctionne le paiement minimum par carte de crédit : crédit renouvelable

    Lorsque vous n'ĂȘtes pas en mesure de payer le montant total de votre facture de carte de crĂ©dit, vous pouvez payer uniquement le montant minimum ou un montant infĂ©rieur au montant total dĂ» et laisser le reste pour la facture du mois suivant. 


    De cette façon, le recours au crĂ©dit renouvelable commence. 



    Le crĂ©dit renouvelable est un prĂȘt personnel Ă  court terme (30 jours), qui peut ĂȘtre utilisĂ© pour payer votre facture de carte.

    Son but principal est de ne pas laisser votre nom ĂȘtre annihilĂ© par le non-paiement de votre facture et d'Ă©viter de bloquer votre carte.

    Ce type de crĂ©dit peut Ă©galement ĂȘtre utilisĂ© pour retirer de l'argent liquide Ă  l'aide d'une carte de crĂ©dit.

    Ce n'est pas trĂšs courant, mais c'est possible.

    Cependant, vous devez ĂȘtre conscient des risques que cela peut entraĂźner Ă  l'avenir, tels que des taux d'intĂ©rĂȘt Ă©levĂ©s.

    Le crédit renouvelable est divisé en deux catégories, qui sont : le renouvelable régulier et le renouvelable non régulier :

    rotatif régulier

    Lorsque le montant de la facture payée est compris entre le montant minimum stipulé ou un montant intermédiaire, nous avons, en pratique, le revolving régulier.

    Les pourcentages d'intĂ©rĂȘts sont Ă©levĂ©s et peuvent varier d'une sociĂ©tĂ© crĂ©anciĂšre Ă  l'autre. 

    rotatif non régulier

    Lorsque le consommateur n'effectue aucun type de paiement, il entre automatiquement dans le revolving non rĂ©gulier et commence Ă  accumuler des intĂ©rĂȘts sur les intĂ©rĂȘts.  


    C'est aussi un prĂȘt.

    Dans ce cas, il est moins avantageux par rapport au régulier et vous pouvez toujours avoir votre nom sur la liste des défaillants.

    Il est Ă  noter que le crĂ©dit renouvelable peut ĂȘtre utilisĂ© de maniĂšre constante.

    Mais attention : le taux d'intĂ©rĂȘt dans ce type de transaction varie en moyenne de 13 % par mois et peut atteindre plus de 300 % par an.


    Voyons voir comment ça fonctionne. 

    Comment fonctionne le paiement minimum par carte de crĂ©dit : IntĂ©rĂȘt crĂ©diteur renouvelable

    Ce sont les taux d'intĂ©rĂȘt qui s'appliqueront au montant restant de votre facture.


    Supposons que vous ayez une facture totalisant 1.000,00 XNUMX R$ et que vous n'ayez pas l'argent pour la payer.

    Le montant minimum de paiement sera indiquĂ© sur la facture elle-mĂȘme. 

    Vous ne pouvez payer que le minimum, qui peut varier autour de 15 % du montant total.

    Il est Ă  noter que ce pourcentage peut varier selon les opĂ©rateurs de crĂ©dit. 


    À partir de 2022, la Banque centrale a apportĂ© quelques modifications aux rĂšgles des cartes et a commencĂ© Ă  ne pas limiter ce pourcentage.

    Ainsi, chaque opĂ©rateur calcule en fonction du profil du consommateur. 

    Par conséquent, avant de joindre le paiement minimum, prenez connaissance de toutes les informations contenues dans votre facture.

    Il contiendra le taux d'intĂ©rĂȘt qui sera appliquĂ©.

    Par consĂ©quent, vous pourrez mieux Ă©valuer s'il vaut la peine de rejoindre cette option. 

    Pour aider les consommateurs avec des cartes de crédit, il existe un livret de la Banque centrale avec toutes les informations nécessaires pour que vous puissiez faire bon usage de cet outil.

    Passons en revue notre simulation pour comprendre comment cela fonctionne en pratique :

    Montant total de la facture : 1.000,00 XNUMX BRL
    Montant minimum de paiement : 15 %, soit 150,00 R$
    Rotation assermentée : 15% am
    Valeur restante pour la prochaine facture : 850,00 R$


    Dans ce cas, des intĂ©rĂȘts seront prĂ©levĂ©s sur le solde (850,00 R$).

    Outre l'intĂ©rĂȘt renouvelable, cette opĂ©ration s'appliquera Ă©galement : IOF (ImpĂŽts sur les OpĂ©rations FinanciĂšres) mensuel de 0,38% et IOF journalier de 0,0082% (valeurs fictives).


    Calculons sur l'IOF mensuel de 0,38% et l'IOF journalier de 0,0082%.

    De cette façon, nous aurons :

    IntĂ©rĂȘt sur le revolving : 850,00 x (1+0,15) = 977,50 BRL (soit 127,50 BRL d'intĂ©rĂȘt)
    IOF mensuel : 850,00 x 0,0038 = 3,23 BRL
    IOF quotidien pendant 30 jours = 850,00 x 0,000082 x 30 = BRL 2,09


    Montant Ă  payer sur la prochaine facture : 977,50 R$ + 127,50 R$ + 3,23 R$ + 2,09 R$ = 1.110,32 XNUMX R$

    Autrement dit, en effectuant le paiement minimum, en un mois, vous accumulerez une perte de 260,32 R$. 

    Mais, vous avez encore d'autres options de paiement.

    L'un d'eux est dĂ©jĂ  obligatoirement dĂ©crit dans la facture, qui porte sur l'acompte de votre dette totale. 

    En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, si vous n'ĂȘtes pas en mesure de rembourser la dette avant d'avoir effectuĂ© le paiement minimum, vĂ©rifiez si le mois suivant vous serez en mesure de payer la totalitĂ© du montant.

    Sinon, analysez si le versement de la dette ne rentre pas mieux dans votre poche. 

    Les intĂ©rĂȘts sur les versements sont fixes et les frais sont moins Ă©levĂ©s.


    Le problĂšme dans ce cas est que votre limite est bloquĂ©e et au fur et Ă  mesure que vous effectuez des paiements, elle se libĂšre progressivement. 

    En plus de cette option, vous pouvez également payer un montant intermédiaire, qui est supérieur au montant minimum stipulé et inférieur au montant total.

    De cette façon, vous serez en mesure de rĂ©duire l'incidence de l'intĂ©rĂȘt. 

    Il est important de faire attention Ă  votre facture.

    Il contiendra toutes ces informations, y compris les taux d'intĂ©rĂȘt appliquĂ©s pour chacune des alternatives de paiement.

    Faites le calcul et voyez la meilleure option pour payer votre facture. 

    Un bon outil pour vous aider dans ce processus est le Citizen Calculator, disponible sur le site Web de la Banque centrale. 

    En savoir plus : Calculateur d'intĂ©rĂȘts composĂ©s en ligne : les 5 meilleurs du marchĂ©

    Comment fonctionne le paiement minimum par carte de crédit ? via des applications

    Si vous ne recevez pas votre facture, vous pouvez y accéder via l'application de votre fournisseur de crédit ou via le site Web.

    Inutile de vous dĂ©placer en agence ou de parler au tĂ©lĂ©phone. 


    Dans l'application ou sur le site Web, vous trouverez toutes les options possibles pour effectuer le paiement, des informations sur les taux d'intĂ©rĂȘt appliquĂ©s Ă  chaque transaction et un aperçu de la maniĂšre dont les intĂ©rĂȘts seront appliquĂ©s aux factures suivantes. 

    Faites attention aux valeurs renseignĂ©es pour chaque option, car ce sera Ă  travers le montant payĂ© que votre opĂ©rateur identifiera Ă  laquelle des propositions vous avez adhĂ©rĂ©. 

    Exemple : Votre facture s'est soldée par un total de 1.000,00 150,00 R$ et on vous a proposé, comme alternative, le paiement minimum de 1 R$ ou en plusieurs versements, de 12 acompte + 125,00 versements de XNUMX R$.

    Une fois que vous disposez de ces informations et que vous avez accĂšs au code-barres de la facture, vous pouvez payer via l'application de votre banque.

    Rappelons que certains opĂ©rateurs fournissent Ă©galement dĂ©jĂ  un QR Code sur la facture et acceptent le paiement via PIX. 

    Dans le champ "Valeur Ă  payer", saisissez le montant exact correspondant Ă  l'option que vous avez choisie, rappelez-vous que ce sera par ce biais que votre opĂ©rateur identifiera l'alternative qui correspond le mieux Ă  votre budget et l'appliquera Ă  votre prochaine facture.  

    Maintenant que vous connaissez les mĂ©thodes appliquĂ©es Ă  ce type d'opĂ©ration, vous comprenez qu'il est toujours risquĂ© d'adhĂ©rer Ă  l'une de ces options, car elles ont des taux d'intĂ©rĂȘt exorbitants qui, en peu de temps, peuvent devenir une boule de neige. 

    L'idĂ©al est d'essayer de garder une trace de vos dĂ©penses de carte de crĂ©dit, en ne l'utilisant que lorsque c'est vraiment nĂ©cessaire, afin de bien calculer l'impact que cela entraĂźnera chaque mois. 

    Comment ne pas perdre le contrĂŽle et conserver sa carte ?

    La réponse est assez simple.

    L'idéal est de payer votre facture à temps, sans dépendre d'acomptes ou de paiement minimum.


    Pour vous assurer que cela se produise, nous avons séparé quelques conseils afin que vous ne tombiez pas dans ce piÚge :

    Planifiez vos dépenses

    Gardez à l'esprit que vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous gagnez.

    Notez tout ce qui entre et tout ce qui sort.

    De cette façon, vous verrez oĂč vous placez votre argent et vous pourrez mieux le gĂ©rer tout au long du mois.

    N'oubliez pas de mettre en évidence les dépenses mensuelles fixes, telles que l'eau, l'électricité, le gaz, l'internet, le téléphone, le financement, entre autres.

    Soustrayez cette tranche de vos revenus, vérifiez ce qui reste en espÚces et fixez un plafond pour votre carte de crédit.

    Réduction des dépenses

    Maintenant que vous savez combien vous pouvez dépenser avec la carte sans compromettre vos revenus, réduisez les dépenses inutiles.

    Ce sont souvent les petites sommes dĂ©pensĂ©es ici et lĂ  qui sont les principales responsables du dĂ©passement de votre facture par rapport Ă  ce que vous avez mis de cĂŽtĂ© pour la payer. 

    Ne pas thésauriser les cartes de crédit

    Avoir plusieurs cartes de crĂ©dit semble ĂȘtre avantageux, mais en fait, cela semble ĂȘtre le cas.

    Si tel est votre cas, nous vous proposons d'Ă©tudier celui qui correspond le mieux Ă  vos attentes et d'annuler les autres.


    En savoir plus : Planification financiĂšre personnelle : les 5 meilleures applications

    Conseil supplémentaire sur le fonctionnement du paiement minimum par carte de crédit

    Si vous ne pouvez effectuer aucun des modes de paiement proposĂ©s par votre opĂ©rateur, il est bon de ne pas laisser s'envoler la dette, car en quelques mois, le montant peut devenir extrĂȘmement difficile Ă  rembourser.

    Dans ce cas, il serait prĂ©fĂ©rable de contracter un prĂȘt sur salaire, si vous correspondez Ă  ce profil.

    Si ce n'est pas le cas, faites une simulation de prĂȘt personnel et voyez si c'est faisable.

    Dans ce type d'opĂ©ration, les taux d'intĂ©rĂȘt appliquĂ©s sont infĂ©rieurs Ă  ceux du crĂ©dit renouvelable.

    Il est important de noter que plusieurs sociĂ©tĂ©s financiĂšres et banques fournissent l'outil de demande de prĂȘt sur leurs sites Web et/ou applications.

    Dans beaucoup d'entre eux, en plus de la simulation, il est possible de contracter son emprunt sans sortir de chez soi.

    Plus de confort et de commodité qui peuvent vous fournir une solution plus viable pour payer votre facture de carte.

    Mais attention, pour Ă©viter de vous endetter inutilement, prenez juste de quoi rembourser votre dette. 

    Sachant comment fonctionne le paiement minimum par carte de crédit et les autres options offertes, évaluez-les attentivement et embauchez-les seulement s'il y a vraiment un besoin.


    En savoir plus : Comment rembourser un prĂȘt et payer moins d'intĂ©rĂȘts ?


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