por Equipo AllYourVideogames | 4 de noviembre de 2022 | Tarjetas de crédito |
¡Está surgiendo una nueva fintech en nuestro país! Se trata tarjeta bancaria.
Como se encuentra en su etapa inicial de vida, vale la pena mencionar de inmediato que algunas características comunes que se ven en otras instituciones financieras aún no están disponibles en esta empresa.
Pero la expectativa es que este banco se consolide cada vez más con el tiempo.
En cualquier caso, uno de los servicios que puedes solicitar es la tarjeta Will Bank.
Así que en este post podrás consultar un poco sobre el surgimiento de esta entidad financiera, los servicios que están disponibles, cómo funciona la cuenta digital, los límites, las comisiones, los puntos positivos y negativos, cómo solicitar una tarjeta de Will Bank y un poco más de información para informarle sobre esta nueva fintech.
Obtenga más información sobre la tarjeta Will Bank
¡Will Bank nació de la fusión con Meu Pag!
Ambos formaban parte del mismo conglomerado de empresas, en este caso Grupo Vista, que opera en el mercado financiero desde hace más de 15 años.
De esta manera, Mi Pag! apareció en 2022 y la fusión con Will Bank se produjo en 2022. Y según la empresa, desde su fundación se han registrado más de 11 millones de pedidos de tarjetas de débito y crédito.
De esta cantidad, más de 1,6 millones de plásticos se emitieron hasta abril de 2022. Fintech no ha publicado una actualización sobre este número.
Según la entidad financiera, esta unificación pretende llegar a los pequeños empresarios y comerciantes que se encuentran en ciudades de hasta 100 mil habitantes.
Además, su principal atención está en la región Nordeste, al menos inicialmente.
Buscando su espacio en el escenario nacional, en julio de 2022, Will Bank ganó una contribución financiera de R$ 250 millones de un grupo de inversores liderado por el fondo XP y también por la gestora Atmos Capital.
Al tratarse de una nueva empresa digital, la aplicación del banco hasta el cierre de este post aún se encuentra en fase beta, pero ya está disponible para todos y tiene algunas funcionalidades, como se explicará más adelante.
Y a pesar de ser una entidad financiera de reciente creación, es posible que notes que las fintech son cada vez más populares entre nuestros paisanos.
Para que se haga una idea, según una encuesta realizada por Transfeera, los pagos realizados a través de los 5 mayores bancos nacionales (Banco do Nosso País, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú y Santander) cayeron del 100% al 53,7% en el últimos 4 años.
Esto significa que las instituciones financieras convencionales están perdiendo terreno frente a los bancos digitales.
Por lo tanto, la expectativa es que Will Bank pueda crecer y ofrecer buenos servicios a sus clientes, incluso porque ya cuenta con algunas características interesantes, como la posibilidad de realizar pagos para compras internacionales, la tarjeta de crédito tiene tecnología de proximidad y viene con la marca Mastercard, lo que permite participar en el programa de puntos Mastercard Surpreenda.
También es importante aclarar que la tarjeta Will Bank tiene función de crédito y débito y no tiene cuota anual, además de la posibilidad de solicitar una tarjeta virtual también.
Tarjeta Will Bank: cobertura internacional
Los clientes de Will Bank pueden pagar las compras realizadas en el extranjero o en sitios internacionales, y el monto será convertido a dólares por Mastercard.
Además, el titular de la cuenta de Will Bank también puede realizar retiros en otro país.
Una buena característica es que el tipo de cambio del día se puede ver en la aplicación de banca digital. También cabe mencionar que las compras realizadas a nivel internacional están sujetas al pago obligatorio del Impuesto a las Transacciones Financieras (IOF) del 6,38%.
Entonces, los retiros realizados en otro país sufren más cargos por impuestos de la operación, como una tarifa que establece el cajero utilizado.
De todos modos, no te preocupes, todas las comisiones que cobra el banco se explicarán más adelante.
Will Bank Card: ¿Cuál es el límite extra?
Además del límite de crédito que ofrece en tu cuenta digital de Will Bank, existe la posibilidad de realizar un pago de hasta el doble del monto de tu último ticket generado en esta fintech.
Por ejemplo: si el monto de su factura fue de R$ 1.000 y pagó R$ 2.000, entonces tendrá un límite adicional de R$ 1.000.
El descargo de este límite extra puede efectuarse mediante la emisión de un boleto parcial con un costo mayor al cobrado. De esa manera, puede usar este límite adicional para realizar compras y retiros.
Es importante tener en cuenta que este monto no ingresa como crédito en su factura posterior.
Con esto, la cantidad se puede utilizar tantas veces como quieras hasta que se agote el crédito extra. Solo tenga en cuenta que el recargo siempre se deduce primero al realizar una compra o retirar directamente el límite de crédito.
En el retiro, se cobra un interés del 6,99% sobre el monto del crédito utilizado. Este crédito extra no se puede utilizar para realizar transferencias.
Y para terminar con este tema de límites, es importante señalar que aún no es posible solicitar el aumento del límite estándar establecido para la cuenta Will Bank.
Según la entidad financiera, no existe un plazo para que este recurso esté disponible.
Así, no se ofrece aumento de límite a través de chat, redes sociales, llamada o WhatsApp, cuidado con posibles estafas.
Cuenta digital de la tarjeta Will Bank
Tan pronto como solicite la tarjeta Will Bank y sea aprobada, automáticamente obtendrá acceso a su cuenta digital en la aplicación, es decir, no es necesario que solicite abrir la cuenta.
De esta forma, no se realiza ningún tipo de análisis para la apertura de la cuenta, solo para disponer de la tarjeta de crédito. Entonces, si es aprobado, su cuenta digital estará disponible sin costo adicional.
Con tu cuenta digital de Will Bank, puedes enviar y recibir dinero sin tener que pagar comisiones. Y si tienes saldo disponible en tu cuenta, puedes realizar pagos, transferencias y usar tu tarjeta de débito.
Además, esta cuenta bancaria digital rinde el 110% del CDI (Certificado de Depósito Interbancario).
Solo tenga en cuenta que no puede usar todas las funciones de la cuenta cuando lo desee. Esto quiere decir que dependerá de qué recurso vayas a utilizar, pues cada servicio tiene su propio horario de atención.
Así, por ejemplo, las transferencias de TED solo se pueden realizar de 8 am a 17 pm. La descarga de valores y boletos está abierta de 8 am a 20 pm. Es posible retirar dinero en cualquier momento a través de los cajeros automáticos de Banco24Horas, con un límite diario de R$ 1.030.
PIX aún no está disponible en Will Bank. Pero, según la entidad financiera digital, los clientes pronto recibirán esta opción de transferencia.
¿Cuáles son las comisiones que cobra la tarjeta Will Bank?
Si bien la tarjeta Will Bank no tiene una tarifa anual, la entidad financiera tiene algunas tarifas.
Por lo tanto, consulte las tarifas del banco a continuación:
Factura de pago atrasado
- Multa: 2% del monto adeudado en la factura, cobrado independientemente del número de días de retraso;
- IOF: 0,38%, cobrado independientemente del número de días de atraso, más 0,01118% por cada día de atraso;
- Intereses: hasta el 15,7% mensual sobre el monto adeudado, cobrado en proporción a los días de atraso.
Es importante dejar en claro que los cargos por mora de una factura se cobrarán en la factura posterior.
Pago mínimo de factura
- Interés: comunicado en la pestaña “Tarjeta de crédito” y “Comisiones y cargos”;
- IOF: el mismo estándar que en el tema anterior.
cuota de factura
- Interés: hasta 13,7% mensual;
- IOF: sigue el mismo patrón.
Retiros usando el límite de crédito
- Interés: 6,99% sobre el monto del crédito utilizado.
Las tarifas que se cobran al usar la tarjeta de crédito para todas las compras internacionales son las siguientes:
- El valor en dólares al momento de realizar la compra;
- el IOF, que actualmente es del 6,38%;
- Y la tarifa de costo de transacción, llamada Spread, que es del 4%.
Más información: ¿Cómo enviar dinero al extranjero?
También cabe señalar que la tarjeta Will Bank se bloquea a los cinco días naturales si hay retraso en tu factura, si no has pagado al menos el 15% del total de la deuda.
Pros de la tarjeta bancaria Will
A lo largo del texto comentamos los beneficios de la tarjeta Will Bank.
Echa un vistazo a un resumen de los aspectos positivos:
- Tarjeta sin cuotas anuales;
- Cobertura internacional;
- tecnología de pago de proximidad;
- Cuenta digital gratuita;
- Límite adicional.
Will Tarjeta Bancaria Puntos Negativos
Por otro lado, fintech aún necesita mejorar en algunos aspectos:
- No está permitido tener una tarjeta adicional;
- No se proporciona un programa de fidelización;
- No es posible realizar transferencias PIX;
- Tarifa de sacas;
- Imposibilidad de solicitar un aumento del límite estándar.
Aquí vale la pena mencionar que el banco aún es nuevo y que estos recursos probablemente se implementarán en el futuro.
¿Cómo solicitar una tarjeta Will Bank?
Con todo lo que ha visto hasta ahora despertó su interés en la tarjeta Will Bank, en este tema aprenderá cómo solicitar una.
El primer paso es registrarse usando la aplicación o el sitio web de Will Bank. Debe completar algunos datos, como su nombre completo, CPF, número de teléfono móvil, correo electrónico y enviar fotos de algunos documentos.
Apenas termines de llenar todos tus datos, el equipo de Will Bank hará un análisis crediticio, el resultado saldrá en un plazo de 15 días.
Por lo tanto, debería recibir un correo electrónico con el anuncio de si su solicitud fue aprobada o no. Si es así, la fintech creará su cuenta digital y le enviará su tarjeta de crédito.
Vale la pena señalar que después de que se apruebe la cuenta, comenzará el proceso de la tarjeta de crédito y este paso puede demorar hasta cinco días hábiles en completarse.
Podrá seguir toda la operación por correo electrónico, que también contendrá el código de seguimiento para rastrear la entrega.
Ahora, si no ha sido aprobado, puede intentar volver a solicitar su tarjeta Will Bank después de 90 días.
No se revela lo que se toma en consideración para su aprobación. Pero, en general, el Puntaje Serasa siempre es un punto importante, aunque la tarjeta Will Bank tampoco especifica el puntaje promedio para ser aprobado.
Más información: Cómo aumentar la puntuación de Serasa: 5 consejos infalibles
En cualquier caso, la fintech realiza un análisis de riesgo a la hora de ofrecer crédito a sus clientes.
Para ello, la entidad financiera consulta la información en los datos crediticios de las empresas.
Una característica útil es que no es necesario esperar a que llegue su tarjeta Will Bank para comenzar a usarla, ya que es posible realizar compras con la tarjeta virtual.
Sin embargo, cuando la tarjeta física llegue a su casa, deberá desbloquearla, como se muestra en el siguiente GIF:
Foto: Divulgación / Will Bank
Recordando que la aplicación de banca digital está disponible para teléfonos móviles con sistema Android e iOS.
¿Vale la pena solicitar la tarjeta Will Bank?
Cuando se habla de la tarjeta Will Bank, el primer punto que debe tenerse en cuenta es la cuestión de ser una nueva fintech en el mercado financiero.
Debido a esto, algunas personas pueden desconfiar de invertir en una institución que aún busca consolidarse, lo cual tiene mucho sentido.
Sin embargo, aunque se trate de un banco nuevo, los servicios iniciales ofrecidos muestran el potencial de la empresa y la estrategia de captación de nuevos clientes es interesante y la fintech es confiable.
Más información: ¿Qué es la educación financiera de Finclass y cómo funciona?
Y si tienes miedo de invertir tu dinero en este banco, una buena opción es echar un vistazo a los principales motivos de queja de los clientes. La gran mayoría cuestionará la demora en el análisis crediticio, aunque la empresa informa que este proceso puede demorar hasta 15 días.
A pesar de estas quejas, Will Bank tiene el 99.9% de las preguntas respondidas en Reclame Aqui. Sin embargo, su calificación general en el sitio es de 7,6, lo que se considera simplemente bueno.
También vale la pena mencionar que la aplicación Will Bank tiene un diseño hermoso y moderno. Y lo más importante, es simple de usar, ya que tiene un diseño fácil de entender y está lejos de la burocracia.
Entonces, con todas las funciones disponibles hasta ahora, la tarjeta Will Bank tiene características interesantes, pero aún son limitadas en comparación con la competencia.
De todos modos, los puntos positivos son útiles para tu día a día. Si aún no tienes la tarjeta Will Bank, te será útil para ahorrar tu dinero y pagar productos en compras internacionales sin burocracia.
Aun así, es posible encontrar otras tarjetas de crédito en el mercado fintech e incluso bancos tradicionales con más recursos y ventajas, como servicios financieros, préstamos y apertura de cuenta con mejor rendimiento para sus productos financieros.
Y si tienes alguna duda, puedes acceder al Centro de Servicio de Will Bank.
